planvoll controllingberatung
Newsletter September 2010


Unternehmensfinanzierung - Wie Sie Ihr Rating bei den Banken verbessern

Rating verbessern"Aufschwung XL" - so kommentierte kürzlich Wirtschaftsminister Brüderle in der Wirtschaftwoche die jüngsten, höchst erfreulichen Wirtschaftsdaten. Experten sehen den Mittelstand dennoch vor großen Herausforderungen: Weil viele Unternehmen in 2009 in schwerem Fahrwasser waren und nur magere Erträge erwirtschaftet haben, hat sich ihr Rating bei den Banken verschlechtert.

Die Folge: Kredite werden abgelehnt oder verteuern sich drastisch, denn die Banken sind mehr denn je gefordert, die Bonität ihrer Kreditnehmer zu prüfen. Sie verfügen inzwischen über hinreichende Erfahrungen mit den Ratingkriterien und –verfahren, die in den vergangenen Jahren seit Inkrafttreten der neuen Eigenkapitalrichtlinien für Banken („Basel II“) zur Bonitätsprüfung entwickelt und angewendet wurden.

Die Banken überprüfen z.B.

Wirtschaftliche Verhältnisse,
Vermögenslage und Kapitalstruktur, Finanzlage und Liquidität, Ertragslage/ Rentabilität;

Qualität der Unternehmensführung und –organisation,
Organisation und Personalstruktur, Prozesse, Rechnungswesen und Controlling;

Unternehmens- und Marktpotential (Zukunftsorientierung).

Diese Kriterien können im Rahmen einer betrieblichen Neuausrichtung durchaus als grobe To-Do-Liste gelten. Wer sich jetzt mit den Schwachstellen und „Baustellen“ im eigenen Unternehmen im positiven Sinn auseinander setzt, ergreift die Chance, sein Unternehmen mittel- und langfristig besser aufzustellen.

Besonders großen Wert legen die Banken zur Zeit auf ein systematisches Liquiditätsmanagement, aussagefähige Zukunftspläne sowie rechtzeitige und vollständige Informationen über die Finanzlage (das regelmäßige "Reporting"). Unternehmen, die ein solches Finanzcontrolling aufbauen wollen, können vom Hamburger Beratershop 75% der Kosten eines externen zertifizierten Beraters erstattet bekommen (dazu weiter unten mehr).

Bei sehr kleinen Unternehmen ist das Nein der Banken allerdings fast die Regel, denn kleine Darlehen lohnen sich für die Banken nicht, weil die Bearbeitung eines Kreditantrages unverhältnismäßig viel kostet.

In diese Lücke treten jetzt die „Mikrofinanzierer“: Aktuell ist ein gutes Dutzend dieser Kleinkreditvermittler vom Deutschen Mikrofinanz Institut (DMI) www.mikrofinanz.net akkreditiert, also geprüft und für seriös befunden.

 

 


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