planvoll controllingberatung
Newsletter März 2011


Banken/Eigenkapitalregeln -
Was bedeutet Basel III für kleine und mittlere Unternehmen?

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Für kleine und mittlere Unternehmen könnten sich die geänderten Eigenkapitalregeln für Banken, wie sie im neuen Regelwerk zur Eigenkapitalausstattung von Banken "Basel III" geplant sind negativ auswirken. Banken müssen die Messlatte bei der Kreditvergabe immer höher legen, und Unternehmen, die mit einem Risiko behaftet sind, bekommen Kredite nur noch zu sehr schlechten Konditionen - oder gar nicht mehr.

 

Basel III - was ist das?

Basel III bezeichnet die Empfehlungen des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel (CH). Basel III soll die Finanzwelt sicherer und stabiler machen. Dazu wurden strengere Regeln für das Eigenkapital der Banken aufgestellt. Es muss mehr hartes Kernkapital in Form von Stammaktien und einbehaltenen Gewinnen vorgehalten werden, und zusätzlich zu einer Eigenkapitalquote von mindestens 8 Prozent der Risikopositionen sollen die Banken einen 2,5 - 5-prozentigen "Kapitalerhaltungspuffer" ausweisen.

Banken brauchen deshalb zukünftig mehr Kapital - oder sie trennen sich von besonders risikobehafteten Kreditnehmern. Nach Expertenmeinung müssten die zehn größten deutschen Banken ihren Eigenkapitalanteil insgesamt um rund 100 Milliarden Euro erhöhen. Gelänge dies nicht, müsste die Kreditvergabe insgesamt um etwa 1.000 Milliarden Euro reduziert werden.

Die schrittweise Einführung von Basel III ist ab 2012 geplant, im Gespräch sind Übergangsfristen von bis zu sechs Jahren.

Von einer eventuell zu erwartenden "Kreditklemme" werden allerdings nicht alle Unternehmen betroffen sein. Unternehmen, die bei den Banken gut im Rating abschneiden, weil ihre Bonität im oberen Bereich liegt und Kapitaldienste bisher immer aus dem Cashflow beglichen werden konnten, werden weiterhin Kredite bekommen.
(vgl. dazu: Wie Sie Ihr Rating bei den Banken verbessern)

 

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